지난번글에서 프랑스에서 투자를 할때 PEA와 함께 고려되는, CTO(Compte Titres Ordinaire)에 대해 이야기하면서, 가장 투명하고 신뢰도가 높으면서, 수수료가 저렴하고 전 세계 시장 접근성이 좋은 '인터랙티브 브로커스(IBKR)'를 강력 추천했었죠?
아직 CTO, PEA가 뭔지 궁금증이 있으신 분들은, 지난번 작성했던 글들을 꼭 한번 읽어보면 좋을것 같아요 !👇
자 그럼, 오늘은 IBKR 계좌를 가장 쉽고 빠르게 개설하는 방법에 대해 A to Z로 알려드리려고 해요! 💻📝 유학생이든, 저처럼 프랑스에서 사회생활을 하는 직장인이든, 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 스크린샷과 함께 핵심만 쏙쏙 뽑아봤어요. 😉
💡 프랑스 뿐만 아니라, 대부분의 나라에서 비슷한 형식을 취하니, 유럽이나 한국, 일본 등에 있으신 분들도 참고해도 좋을것 같아요 !
1단계: 기본 정보 입력 및 계정 생성 (C’est parti!)
IBKR 웹사이트에 접속해서 '계정 생성' 버튼을 누르는 것부터 시작해요.
✅ IBKR 계좌 개설 시에는 초대 코드를 통해 사이트에 접속해 계좌를 개설해야 개설 혜택을 누릴 수 있어요! 혜택을 받고 싶은 분들은 이 부분을 꼭 유의해 주세요 😉
🎁 Bonjourdonjour 초대링크 : https://bit.ly/bonjourdonjourIBKR
1️⃣ 초대 링크를 통해 사이트에 들어가면, Ouvrir un compte 선택 후 본격적으로 계좌 개설을 시작 !
2️⃣ 이메일 주소, 사용자 이름, 비밀번호 설정: 여기서 설정하는 사용자 이름(아이디)과 비밀번호는 앞으로 로그인할 때 계속 쓰게 되니, 꼭 안전하게 기록해 두세요! ✍️
3️⃣ 계정 유형 선택: 대부분의 개인 투자는 '개인(Individu)'을 선택하면 됩니다. 가족 공동 계좌나 법인 계좌가 아니라면, 이걸로 선택 !
2단계: 개인 정보 및 세금 정보 입력 (Adresse et Fisc)
프랑스 세금 거주자로서 정확한 정보를 입력해야 합니다. 나중에 서류 검토 시 문제가 되지 않도록 여권 및 체류증 정보와 정확하게 일치시켜야 해요.
1️⃣ 신상정보 : 이름, 주소 (프랑스 주소), 생년월일 등을 입력합니다. 주소는 Justificatif de Domicile (거주 증명서)와 같은 것을 사용하세요.🧐
2️⃣ 세금 정보: 프랑스 거주자라면 프랑스 세금 ID(Numéro Fiscale)를 입력해야 합니다. (매년 받는 세금 고지서나 Espace Particulier에서 쉽게 찾을 수 있어요!)
3️⃣ 개인 신분증 : 원하시는 신분증에 맞춰서 항목 채우기
4️⃣고용 상태: 학생(Étudiant)인지, 정규직(Employé)인지 등에 맞춰서 선택!
5️⃣ 계좌 통화와 비밀번호질문: 기본 통화는 유로(EUR)나 미국 달러(USD)로 설정하면 됩니다.
💡저 같은 경우는, 유로로 표시가 세금계산에 더 편할거 같아서 유로로 선택했어요. 그때 그때 제 계좌상태를 보고 '아 내년에는 이정도 세금 내겠군아.' 인식하기 쉽게요!
6️⃣ 국적 확인 : 여권 정보를 입력해서, 국적을 인증하기.
3단계: 거래 계좌 설정
👉 현금 계좌 (Trésorerie, Au comptant) :
- 보유한 현금 범위 내에서만 주식 매수 가능
- 보유 주식을 대여해 이자를 받을 수 있음 (단, 계좌 가치가 50,000달러 이상일 경우)
- 빚 ❌, 레버리지 ❌, 가장 기본적이고 보수적인 계좌
👉 마진 계좌 (Marge)
- 레버리지를 사용해 포지션 운용 가능
- 상승·하락 모두에 베팅 가능 (주가 상승·하락 양방향 거래)
- 자금을 빌려 투자 가능 = 빚을 내서 투자 가능 ⭕, 손실 확대 가능 ⭕
- 마진콜(추가 증거금 요구) 위험 존재
| 구분 | 현금 계좌 (Cash Account) | 마진 계좌 (Margin Account) |
|---|---|---|
| 레버리지 사용 | ❌ | ⭕ |
| 차입 투자 | ❌ | ⭕ |
| 손실 위험 | 제한적 | 매우 큼 |
| 추천 대상 | 장기 투자자, ETF 투자자 | 경험 많은 투자자, 단기 트레이더 |
🌟 4단계: 핵.심. 자산 정보 및 주식 경험 (이 부분, 절대 놓치지 마세요!) 🌟
해외 유튜버, 투자사이트에서는 '무조건 높게 쓰세요!'라는 팁이 난무하는 부분이죠. 하지만 우리는 합리적인 선에서 안전하게 계좌를 열어봅시다.
먼저, 왜 많은 해외 유튜버나, 투자사이트에서 '무조건 높게 설정'하라고 하는지 궁금하실 거예요. 재정 상태와 투자 경험 수준을 높게 잡으면 레버리지나 다양한 국가의 자산에 투자할 수 있기 때문이에요.
IBKR 같은 대형 브로커가 고객의 재성 상태와 투자 경험을 파악하는 주된 목적은 :
- 리스크 관리: 고객이 감당할 수 없는 고위험 투자를 (예: 복잡한 옵션, 마진 거래) 막아 투자자를 보호하기 위함.
- 거래 권한 부여: 옵션, 선물, 마진 등 복잡한 상품에 대한 거래 권한(Permission)을 승인하기 위함입니다.
1️⃣ 자산 정보 입력하기
✅ 자산 정보 어떻게 써야 할까?
- 년간 세후 소득 (Revenue annuel net)
- 유동 자산 (Patrimoine net liquide): 바로 현금화 가능한 자산(은행 잔고, 주식 등)입니다.
- 순자산 (Patrimoine net): 총자산에서 부채를 뺀 금액입니다.
⭐ 현실적으로 입력하기: IBKR에서 소득을 높게 입력해도, 따로 증빙 서류를 요구하지는 않아요. 자신의 투자 성향이나 목적에 따라 상황에 맞게 ‘가장 정확한 선’에서 기재하되, 지나친 과장은 피하는 것이 좋겠죠?
만약 자산 정보 때문에 투자 권한이 제한되어 더 늘리고 싶다면, 나중에 수정할 수도 있어요 😉
2️⃣ 투자 목적 및 방향 : 원하시는 항목에 체크하면 되겠죠 ?
3️⃣ 주식 경험과 매년 거래 횟수
✅ 주식 경험(Trading Experience) 어떻게 써야 할까?
- 솔직함이 베스트 & 합리적인 반영: 실제로 주식 투자를 해봤다면, 해당 기간과 거래 횟수를 솔직하게 적는 것이 좋습니다. 다만, 실전 경험이 짧더라도 경제/금융 관련 지식을 꾸준히 학습했다면 이를 바탕으로 어느 정도 지식을 보유했다는 수준을 기재하는 것은 합리적인 선택인것 같아요.
- 거래 목적에 집중: 일반 주식(Stocks), ETF(Warrants/ETF) 등 기본적인 상품 위주로만 경험을 설정해도 일반적인 투자는 충분해요! 복잡한 거래를 원한다면 그에 맞는 실제 지식과 경험이 중요하게 되는 거죠. 📈
💡 자산 정보와 마찬가지로, 어느 정도 감을 잡으신 뒤, 좀 더 다양한 투자를 하고 싶어서, 나중에 권한을 더 늘리고 싶으면 수정할 수 있으니, 걱정하지 않으셔도 괜찮아요.”
✅결론적으로는 자산 정보나 주식 경험에 대한 증빙 요구를 하지는 않지만, 좀 더 위험한 투자에 따른 투자는 개인의 몫이라고 정리할 수 있겠네요 !
4️⃣ 법적 고지 사항 및 Add-on
IBKR에서 투자자의 최적의 수익을 위한 자체 에드온 (추가로 선택해서 사용하는 기능이나 서비스) 있는데, 저는 대부분 유료기능이라서 신청 안했어요.
5️⃣ 조세 조약 확인 및 서명
5단계: 마지막 단계
자 이제 거의 막바지에요 ! 최종 검토 후 사인을 하고 나면, 부족한 서류에 대해서 심사를 하고 최종 확인을 하는데요. 거주 증명 (Justificatif de Domicile)은 3개월 이내의 전기/가스 고지서나 프랑스 은행 잔고 증명서 등을 사용 하면 만사 오케이. 😉
IBKR에서 계좌 승인 메일이 오면, 드디어 자금을 이체할 수 있습니다! 프랑스 은행에서 IBKR의 지정 계좌로 SEPA 이체를 통해 유로(EUR)를 보내면 끝! 🏦➡️💰
✅ 잠깐! 이체 시, IBKR에서 제공하는 고유 참조 번호(Référence)를 반드시 입력해야 내 계좌로 정확하게 입금되요. 이 번호가 없으면 입금이 지연되거나 반송될 수 있으니 꼭 메모해두세요! 💡
이 부분에 대해서는 따로 다시 다뤄 볼게요 !
🎁 IBKR 초대코드 혜택 :
① 추천인이 제공한 고유 초대 링크 (
https://bit.ly/bonjourdonjourIBKR )를 사용해 계좌를 개설
② 계좌 개설 후, 30일 이내에 최소 $10,000 이상을 입금하고, 이 잔액을 1년 동안 유지하기 !
③ 입금액의 1%를 최대 $1,000 상당의 주식 보너스. 🥳
💡 꼭 $10,000을 넣지 않아도 계좌 개설은 가능하지만, 보너스를 받기 위한 조건은 $10,000 이상 입금입니다.
마무리: 나도 이제는 프랑스에서 애플, 테슬라, 엔비디아 투자 한다! 💪
이렇게 프랑스에서 IBKR 계좌를 개설하는 과정을 알아봤어요. 복잡해 보이지만, 스크린샷만 잘 따라오시면 30분 내외로 끝낼 수 있으실 거에요.
이제 이 계좌를 가지고 프랑스 PEA에서는 할 수 없었던 전 세계 주식 시장에 발을 담가볼 수 있게 되었어요!🥳🥳🥳
다음 글에서는 IBKR에 어떻게 계좌이체를 하는지, 미국과 다른나라 사이에 맺은 조세협약으로 이중과세를 안내게 하는 다뤄볼게요 !
궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 질문해 주세요! 제가 아는 선에서 생생한 경험을 바탕으로 답변드리겠습니다! 😊 À bientôt!